Low-code development w bankowości - kompleksowy przewodnik

W dobie cyfryzacji banki stają przed wyzwaniem związanym z szybko zmieniającymi się oczekiwaniami klientów, wymogami regulacyjnymi i ostrą konkurencją. Tradycyjne metody rozwoju oprogramowania często nie dotrzymują im kroku ze względu na złożoność procesu i długie cykle wytwórcze. Inteligentne narzędzia dla bankowości, które umożliwiają cyfryzację oferty usług finansowych i poprawiają doświadczenie klientów (CX), nabierają ogromnego znaczenia. Low-code development zapewnia szybsze i bardziej wydajne tworzenie aplikacji, minimalizując konieczność ręcznego kodowania.

Niniejszy przewodnik omawia low-codowy rozwój oprogramowania dla sektora bankowego, korzyści i najważniejsze zastosowania. Zawiera wskazówki dotyczące wyboru platformy low-code, przedstawia strategię jej wdrożenia i proces tworzenia low-codowych aplikacji bankowych.

Rys historyczny rozwoju aplikacji w bankowości

Tradycyjnie bankowość opierała się na sprawdzonych, bezpiecznych i ściśle regulowanych rozwiązaniach informatycznych tworzonych przy użyciu tradycyjnego kodowania. Systemy te były solidne i niezawodne, ale brakowało im elastyczności. Wprowadzenie bankowości internetowej pod koniec lat 90. oznaczało istotną zmianę w branży finansowej, jednak development był nadal czasochłonny i kosztowny.

Aby utrzymać konkurencyjność, banki zaczęły stosować zwinne metodologie pracy ukierunkowane na iteracyjność i elastyczne reagowanie na zmiany, jednak tradycyjne programowanie nadal stanowiło wyzwanie pod względem szybkości realizacji zadań i alokacji zasobów. W 2010 r. firmy fintech zapoczątkowały rewolucję w sektorze finansowym wraz z wprowadzeniem innowacyjnych narzędzi.

Banki dostrzegły potrzebę szybszych innowacji przy jednoczesnym zachowaniu bezpieczeństwa i zgodności z wymogami regulacyjnymi. Odpowiedzią okazały się platformy low-code, które umożliwiły skrócenie cyklu rozwoju aplikacji i zmniejszenie zapotrzebowania na wyspecjalizowanych programistów. Początkowo były one wykorzystywane do tworzenia aplikacji niemających krytycznego znaczenia, ale w miarę dojrzewania zaczęły służyć do budowania złożonych aplikacji biznesowych.

Na czym polega low-code development?

Programowanie low-code to podejście do tworzenia oprogramowania, które minimalizuje konieczność ręcznego kodowania. Zamiast pisać długie linijki kodu, developerzy używają wizualnych interfejsów i gotowych komponentów do budowania aplikacji. Metoda ta przyspiesza proces tworzenia aplikacji i jest w zasięgu możliwości zarówno profesjonalnych programistów, jak i osób z mniejszymi kompetencjami technicznymi.

Podstawowe cechy low-codowych narzędzi do developmentu aplikacji

• Narzędzia do projektowania wizualnego - interfejsy typu drag-and-drop pozwalają użytkownikom na wizualne projektowanie aplikacji bankowych, upraszczając proces programowania.
  
  
• Gotowe szablony i komponenty - gotowe komponenty interfejsu użytkownika i szablony dla typowych funkcji bankowych przyspieszają development.
  
  
• Zautomatyzowane generowanie kodu - platforma generuje kod w oparciu o projekt wizualny, zapewniając spójność i redukując liczbę błędów w aplikacjach.
  
  
• Możliwości integracyjne - wbudowane konektory do integracji z podstawowymi systemami bankowymi i usługami innych podmiotów.
  
  
• Zgodność z przepisami i bezpieczeństwo - funkcje zaprojektowane zgodnie z przepisami i standardami bezpieczeństwa obowiązującymi w branży bankowej.

Zalety low-code developmentu

• Szybkość i wydajność - szybkie prototypowanie i development pozwala skrócić czas wprowadzania nowych aplikacji i usług bankowych na rynek.
  
  
• Redukcja kosztów - mniejsze zapotrzebowanie na tradycyjne kodowanie i testowanie obniża ogólne koszty rozwoju oprogramowania dla banków.
  
  
• Elastyczność - możliwość dostosowywania i rozszerzania aplikacji ponad to, co platformy low-code oferują same w sobie i spełniene najbardziej złożonych wymagań bankowych.
  
  
• Demokracja procesu - umożliwienie osobom niebędącym programistami udziału w procesie developmentu sprzyja innowacyjności w całej organizacji.
  
  
• Spójność i jakość - zautomatyzowane generowanie kodu zapewnia spójne standardy i zmniejsza ryzyko błędów, co ma zasadnicze znaczenie dla utrzymania zaufania do aplikacji bankowych.
  
  
• Lepsza współpraca - platformy low-code ułatwiają współpracę pomiędzy zespołami IT i biznesowymi, zapewniając wspólny język i narzędzia.
  
  
• Lepsze doświadczenia dla klientów - szybsze wdrażanie usług prowadzi do udoskonalonego CX. Banki mogą szybko wprowadzać nowe funkcje, reagować na opinie klientów i dostosowywać się do zmian rynkowych, zapewniając spójne i przyjemne wrażenia dla klientów.

Główne zastosowania low-code w bankowości

Low-code development oferuje wiele możliwości w zakresie optymalizacji procesów, poprawy doświadczenia klienta i zapewnienia zgodności z przepisami. Oto konkretne przypadki użycia, w których rozwiązania low-code sprawdzają się najlepiej.

Transformacja cyfrowa

Platformy low-code odgrywają kluczową rolę w napędzaniu inicjatyw związanych z transformacją cyfrową w bankach. Umożliwiają modernizację starych systemów, wprowadzając jednocześnie innowacyjne rozwiązania cyfrowe, zwiększając zwinność, konkurencyjność i zdolność adaptacji banku do dynamicznie zmieniającego się rynku.
Dowiedz się więcej

Sprzedaż

Dzięki automatyzacji procesów sprzedażowych, low-code umożliwia bankom bardziej efektywne pozyskiwanie nowych klientów, zwiększanie ich zaangażowania i rekomendowanie im odpowiednich produktów. Przekłada się to na wzrost sprzedaży, przychodów i zadowolenia klientów.
Dowiedz się więcej

Procesy self-service

Platformy low-code ułatwiają tworzenie bezpiecznych procesów samoobsługowych, które umożliwiają klientom załatwianie spraw w banku bez konieczności odwiedzania oddziałów. Zmniejsza to koszty operacyjne banków i zapewnia klientom wygodę dostępu do usług w dowolnym miejscu i czasie.
Dowiedz się więcej

Bankowość omnikanałowa

Low-code development umożliwia bankom zapewnienie doskonałego UX we wszystkich kanałach, w tym w bankowości internetowej, aplikacjach mobilnych i fizycznych oddziałach. Umożliwia zachowanie spójności a jednocześnie personalizację interakcji, niezależnie od kanału wybranego przez klienta.
Dowiedz się więcej

Automatyzacja procesów

Automatyzacja powtarzalnych zadań, takich jak otwieranie kont lub kontrola zgodności, jest łatwiejsza dzięki platformom low-code. Dzięki automatyzacji można poprawić wydajność operacyjną, zmniejszyć liczbę błędów i przyspieszyć wprowadzanie na rynek nowych produktów i usług bankowych.
Dowiedz się więcej

Komfort pracowników

Platformy low-code zwiększają produktywność i ulepszają employee experience (EX) poprzez automatyzację rutynowych zadań i dostarczanie intuicyjnych narzędzi do zarządzania zadaniami.
Dowiedz się więcej

Onboarding i KYC

Low-code development ułatwia stosowanie nowoczesnych metod identyfikacji klienta, umożliwiając płynny cyfrowy onboarding, który poprawia konwersję. Tworząc procesy omnikanałowe, banki zapewniają najwyższą jakość obsługi klienta i doskonałe pierwsze wrażenie, spełniając oczekiwania klientów w zakresie bezpiecznego i szybkiego onboardingu.
Dowiedz się więcej

Informowanie klientów i zarządzanie komunikacją

Platformy low-code, takie jak Eximee, oferują narzędzia do prowadzenia sprawnej dwukierunkowej komunikacji, dostarczając klientom niezbędnych informacji w każdym miejscu i o każdej porze. Banki mogą tworzyć dedykowane przestrzenie, w których klienci uzyskują dostęp do szczegółowych informacji na temat posiadanych produktów, złożonych wniosków, dostępnych usług i produktów, czy możliwości załatwienia konkretnych spraw w poszczególnych kanałach. Mogą również dystrybuować ankiety, takie jak NPS lub CES, w różnych kanałach, aby zbierać cenne opinie klientów.
Dowiedz się więcej

Integracja z istniejącymi systemami bankowymi i usługami innych dostawców

Rozwiązania low-code powinny płynnie integrować się z centralnymi systemami bankowymi, bramkami płatniczymi i usługami zewnętrznymi. Dzięki temu można ujednolicać dane, usprawniać operacje i rozszerzać ofertę usług, aby skutecznie zaspokajać potrzeby klientów.

Wybór platformy low-code do tworzenia aplikacji bankowych

Wybór odpowiedniej platformy low-code ma dla banków zasadnicze znaczenie, aby mogły wykorzystać ich pełen potencjał, a równocześnie spełnieniać wymagania branżowe. Oto główne kryteria, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze platformy low-code dla sektora bankowego.

Bezpieczeństwo i zgodność z wymogami

Ze względu na wrażliwy charakter danych finansowych i rygorystyczne wymogi regulacyjne, wybierając platformę low-code, bank musi mieć pewność, że oferuje ona zaawansowane funkcje bezpieczeństwa, takie jak szyfrowanie danych, bezpieczne uwierzytelnianie i kontrola dostępu. Ponadto platforma powinna wspierać zgodność z przepisami dotyczącymi, RODO, KYC, AML, itp. Aby utrzymać wysokie standardy ochrony danych i compliance, niezbędne są również wdrożone procedury audytowe i regularne aktualizacje zabezpieczeń.

Skalowalność i wydajność

Banki potrzebują platform, które można skalować wraz potrzebami, aby efektywnie obsługiwać dużą liczbę procesów. Platforma powinna umożliwiać skalowanie poziome i pionowe, zapewniając stałą wydajność w godzinach szczytu. Ważne zatem jest, aby ocenić zdolność platformy do utrzymania wysokiej wydajności i niezawodności w miarę wzrostu liczby użytkowników i procesów.

Możliwości integracyjne

Integracja z istniejącymi systemami i usługami innych dostawców ma duże znaczenie dla banków, aby mogły stworzyć spójny ekosystem technologiczny. Wybrana platforma low-code powinna oferować rozbudowane możliwości integracji, w tym interfejsy API, konektory i narzędzia do integracji danych. Zapewnia to łączność z podstawowymi systemami bankowymi, CRM i innymi istotnymi aplikacjami bankowymi. Duży potencjał integracyjny pozwala bankom usprawnić operacje, zwiększyć dokładność danych i zapewnić ujednoliconą obsługę klienta w różnych kanałach.

UI/UX

Przyjazny interfejs jest istotny zarówno dla developerów, jak i użytkowników biznesowych, którzy będą korzystali z platformy low-code. Platforma powinna oferować intuicyjne narzędzia typu drag-and-drop, gotowe szablony i konfigurowalne komponenty, które ułatwiają projektowanie i tworzenie aplikacji. Dobre doświadczenie użytkownika w środowisku programistycznym sprzyja współpracy między zespołami IT i biznesowymi.
Dowiedz się więcej

Wsparcie i szkolenia

Skuteczne wsparcie i szkolenia są niezbędne dla maksymalizacji korzyści płynących z platformy low-code. Banki powinny szukać dostawców, którzy oferują kompleksowe usługi, w tym wsparcie techniczne, pomoc w rozwiązywaniu problemów i regularne aktualizacje. Ponadto dostępność obszernych zasobów szkoleniowych, takich jak samouczki, dokumentacja, webinary i warsztaty praktyczne, odgrywa ważną rolę w zapewnieniu skutecznego wykorzystania platformy zarówno przez developerów, jak i użytkowników biznesowych. Szkolenia zapewniane przez dostawców pomagają również budować wewnętrzną bazę wiedzy i promować najlepsze praktyki.

Strategia wdrażania platformy niskokodowej w sektorze bankowym

Wdrażanie platform low-code w środowisku bankowym wymaga strategicznego podejścia, aby zapewnić płynną integrację, zmaksymalizować wydajność i osiągnąć pożądane wyniki. Poniższe kroki przedstawiają kompleksową strategię dla banków.

Ocena stanu i planowanie

Zaangażowanie interesariuszy

Zaangażuj kluczowych interesariuszy z różnych obszarów, w tym IT, działów operacyjnych, działu compliance i jednostek biznesowych, w celu zebrania wymagań i osiągnięcia konsensusu w kwestii celów i oczekiwanych rezultatów.

Analiza potrzeb

Przeprowadź dokładną analizę, aby zdefiniować konkretne potrzeby biznesowe i procesy, które mogą skorzystać na rozwoju aplikacji low-code. Zidentyfikuj bolączki, braki i możliwości ulepszeń.

Strategiczna mapa drogowa

Opracuj szczegółową roadmapę wdrożenia, określającą fazy, ramy czasowe, zasoby i budżet wymagany do wdrożenia platformy low-code. Dostosuj roadmapę do ogólnej strategii transformacji cyfrowej banku.

Wybór platformy

Kryteria oceny

Określ kryteria wyboru platformy low-code, w tym łatwość użytkowania, skalowalność, bezpieczeństwo, możliwości integracji i wsparcie dostawcy. Uwzględnij specyficzne wymogi regulacyjne dla sektora bankowego.

Porównanie dostawców

Przeprowadź szczegółową ocenę dostępnych platform low-code. Porównaj funkcje, ceny i opinie użytkowników. Skontaktuj się z dostawcami, aby zrozumieć ich ofertę i poprosić o zademonstrowanie możliwości platformy.

Podjęcie decyzji

Wybierz platformę, która najlepiej spełnia potrzeby i długoterminowe cele Twojego banku. Upewnij się, że wybrana platforma może zintegrować się z istniejącymi systemami i umożliwi skalowanie w przyszłości.

Projekty pilotażowe i POC

Pierwsze zastosowania

Zidentyfikuj kilka procesów biznesowych lub aplikacji, które posłużą jako projekty pilotażowe. Powinny to być obszary, w których low-code development może przynieść szybkie korzyści i dowieść swej wartości.

Proof of concept

Opracuj i wdroż aplikacje w ramach POC, aby zweryfikować wykonalność projektu, wydajność i korzyści płynące z wybranej platformy low-code. Zbierz opinie od użytkowników końcowych i interesariuszy.

Iteracyjne udoskonalenia

Wykorzystaj spostrzeżenia uzyskane z projektów pilotażowych, aby udoskonalić podejście, rozwiązać wszelkie problemy i zoptymalizować strategię realizacji przed rozpoczęciem większego projektu.

Skalowanie i pełne wdrożenie

Wdrażanie etapowe

Zaplanuj stopniowe wdrażanie aplikacji low-code w całej organizacji. Priorytetyzuj obszary o największym potencjale wpływu.

Integracja

Zapewnij płynną integrację z istniejącymi systemami i przepływami pracy. Wykorzystaj API i konektory, aby ułatwić przepływ danych i interoperacyjność między platformą low-code a starszymi systemami.

Monitorowanie i optymalizacja

Stale monitoruj wydajność i działanie wdrożonych aplikacji. Korzystaj z analiz i pozyskuj informacje zwrotne, aby zidentyfikować obszary wymagające poprawy i wprowadzać niezbędne zmiany.
Learn more.

Szkolenia i wsparcie dostawcy

Rozwój umiejętności

Zapewnij kompleksowy program szkoleniowy dla użytkowników IT i biznesowych, aby umożliwić im efektywne korzystanie z platformy.

Bieżące wsparcie

Skorzystaj ze wsparcia dostawcy, aby pomóc użytkownikom w okresie wdrożenia i później w codziennej pracy na platformie. Może ono obejmować dedykowane zespoły wsparcia, szkolenia i konsultacje.

Low-code development aplikacji bankowych

Low-code'owy proces rozwoju aplikacjii bankowych opiera się na iteracyjnym podejściu, umożliwiającym szybkie tworzenie i wdrażanie aplikacji. Oto przegląd kluczowych etapów tego procesu.

1. Analiza biznesowa

Identyfikacja potrzeb

Zaangażuj interesariuszy z różnych działów (IT, dział operacyjny, dział compliance, jednostki biznesowe) w celu zebrania wymagań i zrozumienia konkretnych potrzeb biznesowych.

Definiowanie celów

Określ cel aplikacji, na przykład poprawa obsługi klienta, automatyzacja procesu lub zapewnienie zgodności z przepisami.

Mapowanie customer journey

Przeanalizuj i zmapuj customer journey, aby zrozumieć punkty styku, punkty bólu i możliwości ulepszeń. Ułatwia to projektowanie aplikacji zapewniających lepszy CX.

2. Modelowanie procesu

Wizualny projekt przepływu pracy

Wykorzystaj BPMN do modelowania procesu. BPMN 2.0 zapewnia graficzną reprezentację przepływu pracy i ułatwia zrozumienie przepływów procesów. Obejmuje definiowanie sekwencji zadań, punktów decyzyjnych i integracji z innymi systemami.

Ocena interesariuszy

Udostępniaj modele procesów interesariuszom w celu zebrania opinii i zapewnienia zgodności z celami biznesowymi i realiami operacyjnymi.

2. Development

Łączenie komponentów

Złóż aplikację przy użyciu gotowych komponentów i szablonów dostępnych w bibliotece platformy low-code.

Dostosowanie logiki

Dodaj logikę biznesową za pomocą skryptów lub kodowania, jeśli to konieczne, aby spełnić określone wymagania.

Integracja

Skorzystaj z wbudowanych konektorów, aby zintegrować aplikację z istniejącymi systemami bankowymi, usługami innych firm i innymi aplikacjami.

3. Testowanie

Testowanie automatyczne

Wykorzystaj narzędzia do automatycznego testowania na platformie low-code, aby sprawdzić działanie i wydajność aplikacji.

Testy akceptacyjne użytkownika (UAT)

Przeprowadź UAT z grupą użytkowników końcowych, aby upewnić się, że aplikacja spełnia ich potrzeby i działa zgodnie z oczekiwaniami.

Iteracyjne naprawianie błędów

Rozwiąż wszelkie problemy i napraw błędy zidentyfikowane podczas testowania i iteruj w razie potrzeby.

4. Wdrożenie

Staging

Przekaż aplikację na środowisko stagingowe, aby przeprowadzić ostateczne testy i upewnić się, że wszystko działa zgodnie z założeniami.

Wdrożenie produkcyjne

Po zatwierdzeniu wdróż aplikację w środowisku produkcyjnym.

5. Monitorowanie i utrzymanie aplikacji

Ciągły monitoring

Monitoruj wydajność aplikacji, zachowanie użytkowników i bezpieczeństwo po wdrożeniu.

Zbieranie opinii

Zbieraj opinie użytkowników, aby zidentyfikować obszary wymagające poprawy.

Regularne aktualizacje

Wprowadzaj aktualizacje i usprawnienia w odpowiedzi na opinie użytkowników i zmieniające się potrzeby biznesowe.

Skalowalność

Upewnij się, że aplikacja może być skalowana w celu dostosowania do rosnącej liczby użytkowników i nowych funkcji.

6. Continuous improvement

Analityka i raportowanie

Korzystaj z wbudowanych narzędzi analitycznych do śledzenia wydajności aplikacji i wpływu na procesy biznesowe.

Iteracyjne udoskonalenia

Nieustannie udoskonalaj aplikację, dodając nowe funkcje, optymalizując przepływy pracy i ulepszając interfejsy użytkownika w oparciu o wgląd w dane i opinie użytkowników.

Podsumowanie

Low-code development przekształca branżę bankową, oferując bardziej wydajne i zwinne podejście do tworzenia aplikacji. Zmniejszając zależność od tradycyjnego kodowania, banki mogą przyspieszyć transformację cyfrową, poprawić CX i zwiększyć konkurencyjność na szybko zmieniającym się rynku.

Niemniej, aby zmaksymalizować korzyści płynące z low-code, należy starannie wybrać odpowiednią platformę, stawić czoła kilku wyzwaniom i stosować najlepsze praktyki. Dzięki odpowiedniej strategii banki mogą wykorzystać low-code development do napędzania innowacji, zwiększania wydajności operacyjnej i zaspokajania stale zmieniających się wymagań klientów.

FAQ

Czym jest low-code development w bankowości?

Low-code development to metoda tworzenia produktów, która minimalizuje potrzebę ręcznego kodowania. Umożliwia szybsze i bardziej efektywne tworzenie aplikacji bankowych.

Jakie są kluczowe cechy narzędzi low-code do tworzenia aplikacji?

Podstawowe cechy to edytor oparty na funkcjonalności "drag-and-drop", gotowe komponenty i szablony, integracja z systemami bankowymi oraz zapewnienie zgodności z przepisami.

Dlaczego low-code jest coraz bardziej popularny w bankowości?

Platformy low-code przyspieszają proces wytwarzania oprogramowania, redukują koszty i umożliwiają łatwiejszą integrację z istniejącymi systemami. Dzięki temu banki mogą szybciej reagować na potrzeby klientów i zmiany rynkowe.

Jakie korzyści przynosi low-code development bankom?

Korzyści obejmują m.in. większą elastyczność, niższe koszty, krótszy czas wdrażania nowych aplikacji oraz poprawę współpracy między działami IT a biznesem. Platformy low-code zwiększają również spójność aplikacji bankowych w różnych kanałach.

W jaki sposób low-code wspiera procesy automatyzacji w bankowości?

Low-code pozwala na automatyzację powtarzalnych procesów, takich jak otwieranie kont czy kontrola zgodności, co prowadzi do zwiększenia wydajności operacyjnej i zmniejszenia liczby błędów.

Jakie są główne zastosowania low-code w bankowości?

Low-code sprawdza się w automatyzacji procesów sprzedażowych, tworzeniu procesów samoobsługowych, bankowości omnikanałowej, automatyzacji zadań oraz procesach onboardingowych i KYC.

Jak wybrać odpowiednią platformę low-code dla banku?

Podczas wyboru platformy low-code banki powinny uwzględnić takie kryteria jak bezpieczeństwo, skalowalność, integracja z istniejącymi systemami, wsparcie dostawcy oraz możliwości tworzenia intuicyjnych interfejsów użytkownika.

Jak wygląda proces wdrażania platformy low-code w banku?

Proces wdrażania obejmuje analizę potrzeb, wybór platformy, projekty pilotażowe, pełne wdrożenie oraz ciągłe monitorowanie i optymalizację działania aplikacji.