Nowoczesna bankowość dzięki Eximee – jak rozwiązania low-code zmieniają codzienność pracowników

Pracownicy banków na co dzień mierzą się z wieloma wyzwaniami – od skomplikowanych procesów po czasochłonną obsługę systemów. W świecie, w którym każda minuta ma znaczenie, automatyzacja procesów i optymalizacja zadań manualnych stają się kluczem do efektywności operacyjnej. Platforma Eximee Low-Code Platform odpowiada na te potrzeby, umożliwiając tworzenie elastycznych narzędzi ułatwiających pracę w bankowości. Dzięki nim banki mogą usprawnić przepływy pracy, zwiększyć produktywność i odciążyć zespoły operacyjne.

Wyzwania, z którymi mierzą się pracownicy bankowi w codziennej pracy

Uciążliwe procesy manualne, takie jak ręczne kontrole KYC, wieloetapowe zatwierdzenia decyzji kredytowych, złożone negocjacje oraz długie ścieżki akceptacji transakcji to obszary, w których najbardziej doskwierają niedogodności związane z rozproszeniem danych w wielu systemach czy poziomem skomplikowania procedur weryfikacyjnych. Pochłaniają one cenny czas i obniżają komfort pracy zespołów. Trudności może potęgować fakt, że wiele informacji przechowywanych jest w odseparowanych systemach, tzw. silosach danych, co utrudnia dostęp do aktualnych informacji i hamuje efektywną komunikację między działami.

Tu właśnie rozpoczyna się rola platformy Eximee, która wspiera banki w cyfryzacji i automatyzacji procesów, odpowiadając na konkretne wyzwania zespołów bankowych i budując solidne fundamenty pod nowoczesne środowisko pracy.

Jak platforma low-code Eximee wspiera pracowników bankowych w codziennej pracy

Platforma Eximee Low-Code umożliwia tworzenie aplikacji biznesowych w oparciu o gotowe komponenty, co skraca proces wdrożeniowy i obniża koszty operacyjne. Dzięki temu użytkownicy mogą szybko wdrażać rozwiązania, które odpowiednio ułatwiają obsługę ręczną oraz wspierają automatyzację, usprawniając obsługę klienta i pomagając zachować zgodność z regulacjami. Tym samym możliwa jest standaryzacja i zapewnienie spójności doświadczeń klienta.

Dzięki Eximee możliwe jest tworzenie aplikacji przeznaczonych do wsparcia pracowników banków w obszarach, które najbardziej wpływają na komfort i efektywność ich pracy. Przykłady rzeczywistych realizacji przedstawiamy poniżej.

Generator Konta Biznes

Generator Konta Biznes to stworzone na platformie Eximee narzędzie, które automatyzuje proces zakładania konta firmowego. Proces obsługiwany jest w wielu kanałach, w tym w placówce bankowej, co jest istotne z uwagi na preferencje klientów, którzy często wybierają ścieżkę bezpośredniego kontaktu z doradcą w kanałach wspieranych. Generator Konta Biznes ułatwia pracę doradcom poprzez minimalizowanie ryzyka błędów i skrócenie czasu potrzebnego na przygotowanie dokumentacji.

Z jakimi trudnościami wiąże się otwieranie konta biznesowego?

Otwarcie konta biznesowego to proces wymagający przeprowadzenia wielu kroków, który często okazuje się czasochłonny i podatny na błędy. W jego toku należy zgromadzić znaczną ilość danych (firmy, właścicieli) i przeprowadzić liczne weryfikacje w bazach danych (uwzględniając m.in. numery dowodów osobistych czy informacje z CEIDG). Może wystąpić konieczność uzupełnienia lub poprawienia wprowadzonych informacji, a tym samym wielokrotnego umawiania spotkań z klientami w tym celu. Konieczność przygotowania rozbudowanej dokumentacji oraz przeprowadzenia szczegółowych procedur weryfikacyjnych wiąże się zatem z intensywną komunikacją z klientem, co spowalnia cały przebieg i obciąża zespoły operacyjne.

Jak działa to rozwiązanie stworzone dzięki platformie low-code Eximee?

Generator Konta Biznes działa w oparciu o dynamiczny formularz, który dostosowuje się do formy prawnej działalności oraz potrzeb klienta. Narzędzie automatycznie pobiera dane z rejestrów publicznych, przeprowadza walidację danych, generuje dokumenty na podstawie wprowadzonych lub pobranych danych oraz weryfikuje ich poprawność.

Rezultaty i korzyści

Wdrożenie Generatora Konta Biznes znacząco usprawniło proces otwierania kont firmowych. Jedną z najważniejszych korzyści z wdrożenia było skrócenie czasu obsługi wniosków – oszczędność czasu w przypadku zakładania konta dla jednoosobowych działalności gospodarczych i rolników wyniosła średnio 5 minut (z 89 do 84 minut), zaś w przypadku wniosków zawierających błędy udało się wprowadzić oszczędność czasu wynoszącą średnio 7 minut na każdym wniosku (biorąc pod uwagę wnioski dla wszystkich form prawnych). Oszczędność czasu odnotowano również w obszarze archiwizacji dokumentów, gdzie czas potrzebny na archiwizację zredukowany został średnio o 6 minut. Doradcy zyskali większy komfort pracy, a bank ograniczył koszty operacyjne i zapewnił wyższy poziom zgodności z regulacjami dotyczącymi KYC/AML. Co ważne, uproszczony proces przekłada się na lepsze doświadczenie klienta i buduje solidne relacje już od pierwszego kontaktu z bankiem.

Kwalifikacja procesów i produktów do GDPR check z Eximee

Eximee warto wykorzystywać nie tylko do realizacji procesów skierowanych do bezpośredniej obsługi klientów, ale również na potrzeby optymalizacji procesów wewnętrznych, których płynny i poprawny przebieg ma znaczący wpływ na komfort pracy zespołów operacyjnych. Opisywane tutaj rozwiązanie umożliwia sprawną kwalifikację danego procesu lub projektu do badania zgodności z RODO, tym samym pozwalając bankowi skutecznie weryfikować zgodność nowych projektów z obowiązującymi wymogami już na etapie planowania. Dzięki dynamicznemu kreatorowi opartemu na formularzu Eximee pracownicy przeprowadzają wybrany projekt lub produkt przez dopasowaną ścieżkę oceny, co usprawnia proces i zapewnia zgodność bez zakłócania zwinnej pracy zespołów.

Z jakimi trudnościami wiąże się kwalifikacja procesów do GDPR check?

Kwalifikacja procesów do GDPR check wiąże się z szeregiem wyzwań: sam proces weryfikacji jest złożony, czasochłonny i narażony na błędy wynikające z możliwej rozbieżnej interpretacji przepisów.

Różnice w podejściu managerów projektu, trudna nawigacja po dokumentacji oraz brak standaryzacji mogą prowadzić do niespójności, a dynamiczny rozwój regulacji utrudnia skalowalne zarządzanie zgodnością. W efekcie niekontrolowane przeprowadzanie pełnego procesu GDPR check na każdym projekcie bez względu na wskazania lub ich brak mogłoby obniżyć tempo i elastyczność pracy zespołów.

Jak działa to rozwiązanie stworzone dzięki platformie low-code Eximee?

Rozwiązanie oparte na formularzu Eximee działa jako interaktywny kreator, który przeprowadza właściciela biznesowego lub product ownera przez procedurę kwalifikacji procesu do kontroli RODO. Na podstawie udzielonych odpowiedzi system dopasowuje rekomendacje w czasie rzeczywistym: wskazuje, czy potrzebna jest pełna weryfikacja, czy wystarczające będzie selektywne sprawdzenie zmian, czy też proces został już wcześniej zatwierdzony.

Rezultaty i korzyści

Wdrożenie narzędzia opartego na Eximee pozwoliło bankowi znacząco przyspieszyć proces kwalifikacji do kontroli RODO, odciążając zespoły IT i operacyjne. Umożliwiło także optymalizację działań projektowych, w rezultacie zmniejszając wystąpienie błędów i zapewniając większą skalowalność w obliczu zmieniających się regulacji. Zespół zyskał na efektywności, a organizacja na bezpieczeństwie danych i przejrzystości działań.

Dodatkową korzyścią jest fakt, że uruchomienie procesu weryfikacji na Eximee pozwala również na zachowanie potwierdzenia, że takie sprawdzenie zostało wykonane przez pracownika, co umożliwia zachowanie przejrzystości wykonanych działań.

Przeniesienie konta mobile

Przeniesienie konta w aplikacji mobilnej umożliwia klientom wygodne zlecenie transferu rachunku z innego banku bez wychodzenia z domu. Dzięki wykorzystaniu platformy Eximee proces został uproszczony, zautomatyzowany i włączony do strategii omnichannel banku, co znacząco zwiększyło dostępność oraz jakość obsługi klienta.

Z jakimi trudnościami wiąże się przenoszenie konta w aplikacji mobilnej?

Wiele banków nadal oferuje możliwość przeniesienia konta wyłącznie w oddziałach lub poprzez bankowość elektroniczną. Brak dostępności tego procesu w środowisku mobilnym ogranicza spójność strategii omnichannel i utrudnia klientom wygodne korzystanie z usług w dowolnym miejscu i czasie.

Jak działa to rozwiązanie stworzone dzięki platformie low-code Eximee?

Zespół Consdata przygotował dedykowany kanał mobilny dla aplikacji natywnej oraz dostosował wniosek w Eximee do konkretnych potrzeb banku. Stworzony przez bank proces przeniesienia konta w aplikacji mobilnej został uproszczony i zautomatyzowany, umożliwiając klientowi złożenie wniosku w wygodnym środowisku mobilnym. Teraz bank w imieniu klienta realizuje transfer rachunku bez konieczności ręcznego przenoszenia ustawień, a przeprowadzane działania są widoczne we wszystkich kanałach. Nasze wsparcie objęło również integrację opracowanego przez bank autorskiego komponentu autoryzacji z platformą Eximee, co umożliwiło płynne i bezpieczne działanie rozwiązania zgodnie z obowiązującymi standardami.

Rezultaty i korzyści

Wdrożenie przeniesienia konta w aplikacji mobilnej odbyło się poprzez rozszerzenie zasięgu istniejącego wniosku o kanał mobile. Tym samym nie było konieczności tworzenia nowego procesu dla aplikacji mobilnej. Ponadto integracja z platformą Eximee dała bankowi możliwość samodzielnego tworzenia i osadzania kolejnych wniosków w istniejącej aplikacji mobilnej, co otwiera drogę do dalszej automatyzacji i rozbudowy oferty bez angażowania dodatkowych zasobów technicznych.

Kreator interakcji z klientem

Kreator interakcji z klientem to aplikacja biznesowa stworzona na platformie Eximee, która wspiera konsultantów bankowych w procesie sprzedaży pożyczek gotówkowych wraz z ubezpieczeniem. Narzędzie prowadzi doradcę krok po kroku przez rozmowę z klientem, zapewniając zgodność z regulacjami, automatyzując wysyłkę dokumentów i centralizując zarządzanie danymi – zarówno w call center, jak i w oddziałach banku. Dzięki temu skraca czas obsługi, minimalizuje ryzyko błędów i ułatwia wdrażanie nowych pracowników, którzy nie muszą przechodzić długich szkoleń przed podjęciem nowych obowiązków.

Jakie trudności wiążą się z procesem sprzedaży pożyczek i ubezpieczeń?

Proces sprzedaży produktów finansowych, takich jak pożyczki i ubezpieczenia, wiąże się z licznymi wyzwaniami. Konsultanci pracują z wieloma rozproszonymi narzędziami, a brak integracji danych i systemów może znacząco wpływać na efektywność ich działań. Pod presją czasu wystąpić mogą trudności z szybkim i trafnym dopasowaniem oferty dla klienta, zwłaszcza przy konieczności koordynacji licznych procesów w trakcie rozmowy – od wysyłki dokumentów do klienta aż po przekazywanie danych do systemu. Nawet doświadczeni konsultanci mogą mierzyć się z niską efektywnością i ryzykiem popełnienia pomyłek, a brak spójnego procesu sprzedażowego znacznie wydłuża czas potrzebny na szkolenie nowych pracowników.

Jak działa to rozwiązanie stworzone dzięki platformie low-code Eximee?

Kreator interakcji z klientem zastępuje wiele rozproszonych narzędzi jedną aplikacją low-code, która prowadzi doradcę krok po kroku przez proces sprzedaży: od badania potrzeb klienta po automatyczne wysyłanie dokumentów. W opisywanej realizacji proces tworzenia aplikacji został dopasowany do potrzeb konkretnych oddziałów banku dzięki elastyczności Eximee: dane, wytyczne i skrypt sprzedażowy zostały scentralizowane, zautomatyzowano wysyłkę dokumentów do klienta, a proces dopełnienia obowiązków wynikających z obowiązujących regulacji został ustrukturyzowany.

Rezultaty i korzyści

Wdrożenie kreatora interakcji z klientem pozwoliło na ujednolicenie procesów obsługi, co ułatwia aktualizacje i zapewnia zgodność z przepisami. Dzięki centralizacji danych i automatyzacji procesów wzrosła wydajność zespołów, a narzędzie można elastycznie dostosować do kolejnych obszarów działalności banku, rozszerzając wykorzystanie aplikacji na kolejne kanały obsługi.

Ułatwione wdrażanie i szkolenie nowych konsultantów oraz lepsza jakość rozmów z klientami przekładają się bezpośrednio na wzrost sprzedaży, a rozwiązanie zapewnia spójność obsługi w call center i oddziałach banku, odpowiadając przy tym na realne potrzeby pracowników.

Narzędzia wspomagające negocjację umów kredytowych

Stworzona na platformie Eximee aplikacja biznesowa, która wspiera pracowników front-office i back-office banku w procesie renegocjacji warunków kredytowych umożliwia szybki dostęp do danych klienta, automatyczne generowanie dokumentów oraz zarządzanie zadaniami, co znacząco usprawnia komunikację, skraca czas obsługi i zwiększa efektywność całego procesu.

Jakie trudności wiążą się z negocjacjami umów kredytowych?

Negocjacje umów kredytowych to proces wymagający koordynacji wielu czynności, co często prowadzi do przeciążenia pracowników i braku spójności w komunikacji. Duża ilość generowanych dokumentów kredytowych spełniających konkretne wymagania prawne. Konieczność spełnienia licznych regulacji dotyczących weryfikacji klienta, zapewnienia zrozumiałej i pełnej komunikacji warunków kredytu i ubezpieczenia oraz dostosowania warunków kredytu do indywidualnych potrzeb klientów wiążą się z kolejnymi trudnościami. Każda zmiana warunków kredytu wymaga wygenerowania kompletu dokumentów oraz zagwarantowania klientowi możliwości zapoznania się z nimi. Każdy cykl zmiany dokumentów wydłuża zatem znacznie czas trwania procesu z uwagi na konieczność weryfikacji treści przez klienta i ewentualnych pełnomocników. To z kolei wywiera presję na pracownikach i klientach, którzy chcą zakończyć sprawę jak najszybciej, co zwiększa ryzyko wystąpienia błędów.

Jak działa to rozwiązanie stworzone dzięki platformie low-code Eximee?

Rozwiązanie zostało zaprojektowane w oparciu o technologię low-code. Taki mechanizm tworzenia aplikacji pozwolił znacząco skrócić czas implementacji i ograniczyć konieczność angażowania zespołów IT.

Narzędzie wspierające negocjacje umów kredytowych działa w oparciu o aplikacje osadzone w Eximee Dashboard, które koordynują działania pracowników w różnych kanałach obsługi. System zapewnia dostosowane widoki zależne od uprawnień pracownika, automatyzuje dalsze etapy procesu po zatwierdzeniu warunków kredytu, w przypadku których automatyzacja może przynieść znaczące korzyści, jak również wspiera planowanie spotkań i kontakt z klientem (np. przez wideokonferencje, e-mail i SMS). Wszystkie kroki są czytelnie wizualizowane dla konsultantów.

W rozwiązaniu wspierającym negocjacje umów kredytowych kluczową rolę pełnią dwa moduły: Task list oraz Case list, które ułatwiają organizację pracy i zwiększają przejrzystość procesów.

• Task list grupuje zadania według przypisanych ról, dzięki czemu każdy pracownik otrzymuje listę działań dostosowaną do swoich kompetencji, co upraszcza realizację zadań i zmniejsza ryzyko pomyłek.
• Case list zapewnia dostęp do pełnej historii spraw: zarówno trwających, jak i zakończonych. Umożliwia przegląd konkretnych klientów lub analizę wszystkich przypadków danego typu, co wspiera efektywne zarządzanie sprawami i ułatwia szybkie odnalezienie potrzebnych informacji.

W rozwiązaniu wspierającym negocjacje umów kredytowych zastosowano również Karty klientów zawierające podstawowe informacje potrzebne do przeprowadzenia procesu. Pracownik zyskuje szybki dostęp do danych i historii klienta oraz rekomendowanych warunków pożyczki, może dodawać notatki i otrzymuje sugestie ofert dostosowanych do indywidualnych potrzeb. To rozwiązanie ułatwia personalizację rozmów, zwiększa trafność rekomendacji i poprawia jakość obsługi.

Rezultaty i korzyści

Wdrożenie narzędzi wspomagających negocjację umów kredytowych usprawniło pracę zespołów bankowych, skracając czas obsługi i poprawiając jakość rozmów z klientami. Pracownicy zyskali większą niezależność operacyjną, a dane klientów i historia spraw są dostępne w jednym miejscu, co umożliwia lepsze dopasowanie ofert. Dzięki automatyzacji poprawiła się efektywność operacyjna oraz zgodność z wymaganiami instytucji zewnętrznych.

Optymalizacja procesu negocjacji umów kredytowych przy użyciu narzędzi low-code pozwoliła również udoskonalić proces biznesowy w obszarze komunikacji z klientem. Automatyzacja pomogła zmniejszyć liczbę błędów, poprawiła terminowość działań i umożliwiła efektywne wykorzystanie danych do personalizacji oferty.

Przyszłość automatyzacji procesów biznesowych w bankowości i rola Eximee

Jak podaje McKinsey, przyszłość automatyzacji procesów w bankowości jawi się pod znakiem dalszych zmian w kierunku bardziej wyspecjalizowanych rozwiązań dopasowanych do konkretnych potrzeb zespołów. Banki będą skłaniać się ku bardziej elastycznym narzędziom, które będą mogły łatwiej dostosowywać w zależności od napotykanych wyzwań. Postępująca automatyzacja zadań może w kolejnych latach objąć nawet 25% ogółu procesów, uwalniając czas pracowników na rzecz zadań i projektów o wyższej wartości.

Eximee odegra tu kluczową rolę, umożliwiając szybkie tworzenie zautomatyzowanych, spersonalizowanych aplikacji biznesowych bez konieczności posiadania wiedzy programistycznej. Dzięki technologii low-code zespoły tworzące procesy i aplikacje zyskają większą elastyczność, lepszy dostęp do danych, a także możliwość sprawniejszego szkolenia i wdrażania pracowników.

Podsumowanie

Wykorzystanie platform low-code w bankowości przynosi wymierne korzyści: pozwala na tworzenie aplikacji dostosowanych do potrzeb klientów i pracowników, automatyzację procesów biznesowych oraz rozbudowę istniejących rozwiązań bez długich i kosztownych projektów IT, co z kolei przekłada się na możliwość iteracyjnej optymalizacji procesów i łatwego dostosowywania ich do zmieniających się wymagań biznesowych. Pozwala to na zoptymalizowanie obsługi, usprawnienie działań i zwiększenie jakości usług.

Dzięki automatyzacji wiele procesów przebiega szybciej i sprawniej, odciążając zespoły operacyjne i zwiększając zgodność z regulacjami bez dodatkowego nakładu pracy. Rozwiązania stworzone z Eximee umożliwiają elastyczne skalowanie i szerokie możliwości adaptacji do zmieniających się wymagań, wspierając pracowników w ich codziennej pracy. To pokazuje, że nowoczesna bankowość to nie tylko cyfrowe innowacje – to przede wszystkim lepsze warunki dla ludzi, którzy ją tworzą.

Aby dowiedzieć się, jak wdrożyć procesy usprawniające pracę zespołów w Twojej organizacji, skontaktuj się z nami!